En bref
- Il est opportun d’identifier les points qui ont changé dans votre vie : c’est le regard vers le passé
- Et de réfléchir à vos envies et vos objectifs sur le long terme en tournant le regard aussi vers l’avenir
- Les assurances peuvent vous aider à les atteindre
Les questions à se poser
- Qu’est-ce qui a changé dans votre vie ces dernières années ?
- Comment voyez-vous votre existence dans 10 ou 20 ans ?
- Etes-vous prêt à vous donner les moyens d’atteindre vos objectifs ?
Commencer par identifier les points qui ont changé dans votre vie
Certaines assurances sont là depuis des années. Qu’est-ce qui a changé dans votre vie ? Beaucoup de choses !
Faites l’inventaire de vos assurances et de votre prévoyance avec un œil critique. Sont-elles encore adaptées ?
J’ai quelques doutes, mais là n’est pas l’essentiel !
Quelles sont vos envies et vos objectifs sur le long terme ?
Il se peut que jusqu’à aujourd’hui, vous ayez mis en place des assurances à la suite de diverses circonstances survenues dans votre vie, un peu comme on ramasse de jolies pierres le long d’une promenade en montagne ou dans un ravin. Au hasard et sans trop y réfléchir.
Faire le point sur ses assurances et sa prévoyance consiste à porter son regard en arrière et faire l’inventaire des changements et des besoins en assurances aujourd’hui, mais surtout essayer de projeter son regard vers l’avenir et discerner vos vraies envies et vos objectifs sur le long terme.
En faisant cela, vous vous rendrez compte que le sujet de l’assurance et de la prévoyance va vous intéresser, voire vous passionner !
L’important, je dirais l’essentiel, est d’avoir une stratégie sur le long terme, qui intègre le passé, mais surtout vous oriente vers l’avenir … votre avenir !
Se poser les bonnes questions est essentiel
Les questions ci-dessous abordent tous les sujets importants de la gestion de votre situation financière. Examinez chacune d’elle avec attention.
Ma couverture de risques
- Est-ce que je connais exactement les prestations versées en cas d’invalidité ou de décès ?
- Mes assurances individuelles sont-elles coordonnées avec les prestations de la prévoyance d’Etat (AVS/AI) et de la prévoyance professionnelle (LPP, LAA, perte de gain maladie) ?
- Ai-je pris en considération les incidences sur ma situation des futures révisions de l’AVS et de la LPP (2e pilier), ainsi que de la baisse des rendements ?
Mes placements
- Mes placements correspondent-ils à mon profil de risque personnel et à mon horizon de placement ?
- Tiennent-ils compte des incidences fiscales ?
- Mes placements sont-ils exploités au mieux ? Utilisent-ils des produits fiables et offrant un rendement optimal ?
Mon logement principal (appartement ou maison)
- Ai-je le projet de construire ou d’acheter mon logement principal à moyen terme ? Le financement des fonds propres nécessaires à mon projet est-il mis en place
- Dois-je amortir en direct mon hypothèque ? Un amortissement indirect par le biais du 3e pilier lié serait-il avantageux pour moi ?
Ma charge fiscale
Comment puis-je améliorer ma situation fiscale ?
- Est-ce que je profite des déductions fiscales maximales dans le cadre du 3e pilier lié (3a) ou libre (3b) ?
- Ai-je la possibilité de racheter des années dans mon 2e pilier et ainsi déduire fiscalement cette somme ?
Ma protection juridique active
Suis-je conscient qu’en tant que conducteur, employé ou patron, locataire ou propriétaire, client ou fournisseur, je peux être la cible d’une action en justice ?
Saurais-je défendre mes droits ? Ai-je les moyens de me payer un avocat si le cas est sérieux ?
L’organisation de ma retraite
- Ai-je envie de prendre une retraite anticipée ? Comment puis-je en organiser le financement ?
- Ai-je des sommes immobilisées en 2e pilier (libre passage) ou/et 3e pilier lié dont le rendement est insatisfaisant ? Puis-je trouver mieux ?
- Les prestations actuelles de ma caisse de pension (2e pilier) seront-elles suffisantes ? Faudrait-il envisager de les compléter ?
- Est-ce mieux dans ma situation de prendre le capital de mon 2e pilier ou plutôt le service d’une rente vieillesse ?
Le règlement de ma succession
- Comment puis-je organiser ma succession ? Quelles sont les variantes à étudier
- Devrais-je régler ma succession dès maintenant ? Le faire par un testament ou un pacte successoral ?
- Ai-je le bon régime matrimonial ? Faut-il envisager de le changer en vue de ma succession ?