En bref

• Un décès prématurité peut chambouler l’avenir économique de vos proches
• Il existe diverses assurances pour couvrir le décès : capital constant, capital décroissant et rente de survivant

Les questions à se poser

• Etes-vous au clair sur ce qu’ils toucheront de l’AVS et du 2e pilier /LAA ?
• Ne voyez-vous pas des lacunes, selon votre situation personnelle ?

Les situations où une assurance décès peut être utile voir nécessaire

Envisager les conséquences de son décès n’est jamais une chose agréable ni facile. Mais certaines situations de vie peuvent entraîner un besoin de couvertures supplémentaires en cas de votre décès.

Cliquez ici pour continuer la lecture

En bref

• Quand on est salarié, il y a la prévoyance invalidité prévue par l’employeur
• Le risque maladie est généralement mal couvert
• Mais quand on est en formation ou indépendant, il n’y a que l’AI et ce n’est souvent pas suffisant

Les questions à se poser

• Connaissez-vous exactement ce que vous toucherez en cas d’incapacité de gain ou d’invalidité ?
• Ne faudrait-il pas apporter un supplément sous forme d’une rente d’invalidité ?

Garantir un revenu quoiqu’il arrive

Lorsque l’on réside en Suisse, on peut n’avoir aucun revenu lucratif ou être indépendant, mais en cas d’invalidité maladie ou accident on touchera uniquement la rente d’invalidité de l’AI après généralement 1 à 2 ans. Mais sera-ce suffisant ? Lorsque l’on est salarié, il y a encore le 2e pilier qui s’ajoute avec une rente d’invalidité, mais qu’en est-il des deux premières années ? Voyons cela de plus près, quelques surprises nous attendent.

Cliquez ici pour continuer la lecture

En bref

• La sécurité de vos placements, leur rentabilité et leur disponibilité sont essentielles pour vous
• Toutefois, on ne peut pas avoir les trois dans une seule forme de placement
• Il faut impérativement diversifier vos placements

Les questions à se poser

• Dans vos placements, avez-vous pris en compte les règles de bon sens pour optimiser la rentabilité, la sécurité et la disponibilité de votre épargne ?
• Connaissez-vous votre profil de risque ?
• Vos placements actuels ou futurs reflètent-ils ce profil ?

Le dilemme de l’investisseur

Placer son argent que cela soit un capital ou par une épargne régulière n’est pas une mince affaire.

L’investisseur doit tenir compte de trois objectifs fondamentaux :

la sécurité – la rentabilité – la liquidité (disponibilité).

Cliquez ici pour continuer la lecture

En bref

• On peut faire une épargne régulière ou un investissement en capital avec des garanties sur le capital final
• Mais le rendement est souvent faible

Les questions à se poser

• Connaissez-vous vos éventuelles lacunes à la retraite ?
• Préférez-vous la sécurité, mais avec faible rendement ou le risque avec des perspectives intéressantes, mais avec des pertes possibles ?

L’importance croissante de la prévoyance individuelle

L’AVS et le 2e pilier sont un vrai problème que l’Etat cherche à résoudre depuis des années avec les mêmes recettes : baisser les prestations, augmenter les cotisations et les taxes. Avec l’augmentation de l’espérance de vie, la proportion de rentiers toujours plus grande par rapport aux actifs, le financement de l’AVS et du 2e pilier sont menacés sur une longue durée. La prévoyance individuelle revêt donc une importance toujours plus grande.

Cliquez ici pour continuer la lecture

En bref

• Il existe des produits bancaires et assurances liés à des fonds.
• L’assurance offre des avantages fiscaux et peut même offrir un capital garanti minimum

Les questions à se poser

• Etes-vous enclin au risque pour gagner plus ?
• Connaissez-vous les différences entre un placement en fonds bancaire et assurance ?

L’assurance de capitalisation liée à des fonds

L’assurance associée à des fonds de placement est un instrument idéal de prévoyance vieillesse individuelle.

Elle réunit les avantages de l’assurance et le potentiel de gain de la Bourse (mais aussi les risques !).

Cliquez ici pour continuer la lecture

En bref

• Si vous avez un capital ou du temps devant vous pour épargner, une rente viagère peut être un bon complément aux prestations de l’AVS et du 2e pilier
• On peut choisir une rente viagère immédiate ou différée, sur une ou deux têtes
• Au décès, s’il reste de l’argent, ce montant ira aux héritiers

Les questions à se poser

• Connaissez-vous exactement les prestations de l’AVS et du 2e pilier que vous aurez à la retraite ?
• Disposez-vous d’un capital qui pourrait être converti en rente viagère et ainsi compléter ce revenu de base ?

La rente viagère est une bonne solution pour assurer un revenu garantie la vie durant

Il s’agit d’une assurance. En effet, en échange d’un capital, la compagnie vous garantit un revenu régulier à vie même si au bout d’un certain temps (généralement 15 à 20 ans) le capital est épuisé. Un intérêt garanti est servi sur le capital. Les excédents sont utilisés pour distribuer une petite rente supplémentaire. Il existe deux catégories de rentes viagère : les immédiates et les différées.

Cliquez ici pour continuer la lecture